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    養老目標基金愈發“受寵” 要不要入手?

    來源: 天天基金網 作者:佚名

    摘要: 這兩年關于“養老”的話題此起彼伏。這邊廂“保溫杯里泡枸杞”的浪潮一波接著一波,那邊廂90后已經開始禿頭、80后步入油膩、70后感嘆垂暮之年將至、60后默默抱緊保溫杯,心情越發復雜。那么,我們究竟該如何

      這兩年關于“養老”的話題此起彼伏。這邊廂“保溫杯里泡枸杞”的浪潮一波接著一波,那邊廂90后已經開始禿頭、80后步入油膩、70后感嘆垂暮之年將至、60后默默抱緊保溫杯,心情越發復雜。那么,我們究竟該如何踐行“養老”這件事?通常來說,我們的退休收入=國家基本養老金+企業年金(如有)+個人儲蓄。今天我們就來說一說,單單依靠這些退休收入的話,你的養老金夠用嗎?

      養老目標基金越來越熱

      國家基本養老金可以看作是國家為大家做的養老理財計劃:將現在年輕人工資中的一定比例交養老金,用來贍養已經退休的老人,等我們退休后,也可以每月領到下一代繳納的養老金,類似于“現收現付模式”。

      但需要注意的是,根據聯合國《世界人口展望2015》數據顯示,2015年我國老年人口撫養比在13%左右,隨著我國人口老齡化迅速發展,老年撫養系數將持續增加,2030年前后預計將達到25%左右,2045年前后開始超過發達國家水平,并繼續長期高于世界平均水平。也就是說,隨著人口老齡化,老年撫養系數不斷上升,一方面領取養老金的人數不斷增加,另一方面繳納養老保險費的人數不斷減少,養老負擔較為沉重。

      企業年金

      假如你有企業年金的話,那么要恭喜你了。因為企業年金是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,自愿建立的補充養老保險制度。也就是說,企業年金可不是人人都有哦。

      據《中國養老金報告2016》指出,截至2015年底,建立企業年金的企業數量僅為75454家,遠不到當年企業法人單位數量的10%。目前情況尚未得到有效改善,大部分人仍沒有享有企業年金的待遇。

      個人儲蓄

      還有一些未雨綢繆的人,在離退休還有相當長的一段時期內就開始定期儲蓄了,用于將來的養老支出。

      不得不說,將養老的錢存在銀行,相對來說較為安全。但是銀行存款利率和通貨膨脹之間的愛恨情仇想必也不用小聯多說了。一個最簡單的例子就是,60年代時,10元還是大額鈔票;現如今,10萬恐怕都算不上巨款了。

      因此,由于通貨膨脹的因素,現在存在銀行的錢,等到將來養老的時候,購買力可想而知。正如巴菲特曾經說過的那樣:通貨膨脹是一種比我們立法者所制定的任何稅種都更具有毀滅性的稅收!

      總的來說,國家養老金或許會讓你的退休生活大打折扣,企業年金又不是人人有份,銀行存款利率也不高。由此看來,退休之后想要瀟灑生活,還需要提前做點其他的準備吶。

      近來愈發“受寵”的養老目標基金,你聽過嗎?

      眾所周知,目前我國養老體系主要有三大支柱,即基本養老保險、企業年金和尚處于起步階段的個人養老金。養老目標基金作為第三支柱的核心成員,通過多元資產配置策略、嚴格控制回撤、規范投資運作,致力于為個人養老投資提供一站式解決方案,努力滿足居民養老資金保值增值的需求。

      事實上,養老目標基金在海外已經取得了成功的經驗,以美國的目標風險基金為例,其數量從1998年末的不足100只發展到2017年末的251只,20年增長約2.6倍,管理規模從1998年末的213億美元增加到2017年末的接近4000億美元,20年增加超過18倍,推動美國養老金快速增長。

      未來,養老目標基金為我們的養老投資提供了新選擇,但不少小伙伴卻犯了難。我們究竟應該投哪種呢?

      養老投資從一開始就是立足于長期投資,追求資產的穩健增值,這也正是國聯安安享穩健養老一年持有混合(FOF)所堅持的初心和目標——主打固收,穩健為先:

      FOF模式,追求穩健增值:本基金采用FOF形式運作,通過分散化配置降低組合波動,產品以符合“養老”所需的長期性、適當性、穩定性等特征為目標。在嚴格控制基金資產投資下行風險的前提下,努力追求基金資產的長期穩健增值。

      一年鎖定,專注長期業績:本基金設計為“隨時申購,受限贖回”的模式,可以隨時申購,但持有一年以上才能贖回,鼓勵持有人長期持有,減少大資金頻繁申贖,影響其他持有人利益的情況,兼具流動性與穩定性。

      穩健配置,嚴控風險指標:本基金采用目標風險策略進行投資,風險等級為穩健級。基金管理人嚴格控制權益類資產的基準配置比例及投資比例,權益類資產比例為基金資產的15%-30%,基金管理人將根據宏觀基本面適度調整組合配置。

      費率優惠,投資成本降低:本基金首發認購費僅為0.6%,最高申購費率僅為0.8%,管理費率僅為0.6%,托管費為0.15%,盡力降低投資者的投資成本,有利于長線配置布局。(國聯安基金)

      國務院:2019年養老保險基金中央調劑比例提高至3.5%

      4月4日,國務院辦公廳印發降低社會保險費率綜合方案。方案提出,提高養老保險基金中央調劑比例,加大企業職工基本養老保險基金中央調劑力度,2019年基金中央調劑比例提高至3.5%,進一步均衡各省之間養老保險基金負擔,確保企業離退休人員基本養老金按時足額發放。()

      社保降費綜合方案出爐養老保險降費堪稱史上最大

      為降低企業負擔,在養老保險方面,“《方案》”提出降低城鎮職工基本養老保險單位繳費比例,各地養老保險單位繳費比例高于16%的,可降至16%;在失業保險和工傷保險方面,“《方案》”明確延遲階段性降低費率的期限至2020年4月30日,與此同時,工傷保險基金累計結余可支付月數在18至23個月的統籌地區可以現行費率為基礎下調20%,累計結余可支付月數在24個月以上的統籌地區可以現行費率為基礎下調50%。

      業內普遍認為,目前中國企業的社保負擔相對較重。據【海通證券(600837)股吧】研報測算,2017年全國各省總社保費率均值為38.8%,單位和個人繳納的費率均值分別為28.4%和10.4%。而摩根大通中國首席經濟學家朱海斌指出,在全球最大的20個經濟體中,中國的社保費率排在第二,僅次于法國(51%)。

      過高的社保費率導致企業用工成本提高,對就業產生負面影響。

      國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生的一項研究顯示,制造業上市公司的社會保險繳費率變動與就業變動存在反向互動關系,企業社會保險繳費率增加1個百分點會導致就業人數下降3.84個百分點,社會保險的高繳費對就業存在擠出效應。

      而武漢大學財稅和法律研究中心研究員唐大杰援引的一項調查數據顯示,如果嚴格按照法定費率執行,中國的中小企業將被淘汰一半以上。

      “很多企業在‘生死線’邊緣,如果費率再不降低,這些企業將‘活’不下去,社保資源都將枯竭。”對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍此前在接受時代財經采訪時表示。

      此外,社保高費率也導致企業繳費普遍不合規。

      據51社保發布的《中國企業社保白皮書》顯示,2017年,僅有24.1%的企業社保繳費基數完全合規,這也意味著75.9%的企業沒有完全按照員工實際工資來繳納社保。

      這其中,費率最高的養老保險出現了法定名義費率和實際費率之間的偏差。

      據中國社科院發布的《社會保障綠皮書:中國社會保障發展報告(2019)》顯示,從2002~2016年之間,中國城鎮職工基本養老保險的平均繳費率為16.33%,也就是說,法定名義費率和實際費率之間的差距高達8%。

      唐大杰指出,中國養老保險改革的首要任務是理順“統籌等級低——高費率——低遵從度——低覆蓋率——結余下降”這個惡性循環。要提高養老保險收入,實現社保基金的可持續發展,必須先從提高企業、個人參保的遵從度和覆蓋率著手,而要提高遵從度,則應先降低養老保險的費率。他認為,低費率可以提高遵從度和覆蓋率,做大養老保險的基礎,達致養老保險基金增收的良性循環。(時代財經)

      (云水長和)

    關鍵詞:

    基金,企業,費率,養老,養老保險

    審核:yj127 編輯:yj127

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